По новому закону, суды смогут признавать банкротами граждан и индивидуальных предпринимателей, имеющих совокупные долги в сумме от 500 000 рублей, с просрочкой платежей от 3 месяцев. Причем, долг может иметь любой характер, от просрочки по ипотечным кредитам до налоговых штрафов или коммунальных платежей. Начать процедуру банкротства могут сами граждане и кредиторы, в том числе банки и налоговая служба. Изменения вступят в силу с 1 октября 2015 года.
Заявление о признании банкротом может подаваться и при меньшей сумме, если при этом долг выше, чем общая стоимость имущества должника.
Прежде чем гражданина признают банкротом, прорабатываются варианты разрешения проблемы:
Реструктуризация задолженности. Это вариант предполагает изменение договора займа, например, увеличение срока или изменение порядка платежей. После признания банкротом максимальный срок для полного расчета по долгу — 3 года.
Конфискация имущества должника. Это применяется в случаях, когда займ выдавался под залог имущества. Предмет залога конфискуется и продается на аукционе, вырученные деньги поступают кредитору в счет оплаты долга. Но конфисковать могут не все имущество.
Не подлежит изъятию:
— единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно находится;
— бытовые предметы и личные вещи;
— продукты питания;
— домашние животные и скот, постройки для их содержания;
— государственные награды, призы и памятные знаки, являющиеся собственностью должника.
Мировое соглашение. Этот вариант возможен при достижении договоренности сторон. Если должник и кредитор договариваются между собой о погашении долга, то заключается мировое соглашение.
После признания должника банкротом, назначается финансовый управляющий. Сделки по реализации имущества должны проходить с участием управляющего, иначе они будут признаны недействительными. Банкрот выплачивает управляющему вознаграждение, состоящее из оклада в 10 000 рублей и переменной части в 2% от суммы, выплаченной кредиторам.
По закону сделки заемщика могут быть оспорены. Это означает, что должники не могут передать свое имущество третьим лицам. За фиктивное банкротство законодательством предусматривается уголовная ответственность – до 6 лет лишения свободы. Такая же мера применяется и к тем, кто пытается скрыть имущество. Процедуру банкротства можно объявлять не чаще одного раза в пять лет. Кроме этого, банкрот в течение следующих 5-ти лет не имеет права заключать договоры кредитования без информирования кредитора о факте своего банкротства. Также, признанные банкротами граждане не вправе в течение 3-х лет находиться на руководящих должностях в компаниях и выезжать за пределы РФ.
Поэтому, прибегать к процедуре банкротства стоит только в очень серьезных ситуациях, при которых исправить финансовое положение в короткий срок невозможно.