Тонкости схем кредитного погашения

Для многих слова: аннуитетный и дифференцированный платёж незнакомы. Но тем, кто уже обращался в банк с намерением оформить заем, они понятны. А вот в чём их различие и сходство понятно далеко не всем.

Дифференцированная схема

Совсем ещё недавно, обратившись с заявлением в банковское учреждение, можно было взять кредит с дифференцированнойсхемой его возвращения. При этом с очередным гашением происходило уменьшение и ежемесячного платежа, состоящего из тела кредита и процентной ставки. В итоге самая последняя плата включала практически только основной долг.

Выданные кредитором средства при такой схеме погашения делилятся равными долями на число месяцев в периоде кредитования. Эта часть на всём протяжении выплаты остаётся неизменной. Проценты, насчитывающиеся на остаток долга, с каждым месяцем сокращаются. Следовательно, происходит уменьшение и ежемесячного платежа.

Преимущество такой схемы заключается в том, что при взятии ссуды на длительный срок существенно снижается нагрузка по кредиту в последний год погашения. Однако самые первые платежи немалые. Хотя переплата в суммарном исчислении за весь срок погашения меньше, все же схема эта не пользуются большой популярностью.

Аннуитетная схема

Данный вид гашения долга популярен был больше на Западе, но сейчас и в России финансово-кредитные учреждения в большинстве своём применяют эту схему. Ежемесячный платёж по графику включает основной долг и проценты. Взнос, осуществляемый каждый месяц, остаётся неизменным на всём протяжении возвращения долга.

Такая схема выгоднее, прежде всего банковскому учреждению, ведь вначале гасятся в основном проценты по кредиту. Положительным моментом для заёмщика является неизменная величина ежемесячной выплаты, что позволяет ему проще планировать свои финансовые траты.

В случае же досрочного возврата займа будет уплачено больше процентов, поэтому сэкономить при аннуитетном графике не получится.

Выбор оптимальной схемы кредита индивидуален и зависит от ваших финансовых возможностей.