Типы инвестиционных инструментов

Два основных типа инвестиционных инструментов — фиксированный доход и собственный капитал. Активы с фиксированным доходом обеспечивают относительную безопасность капитала и регулярные выплаты процентов, в то время как капитал обеспечивает потенциал для долгосрочного прироста денег.

Состав активов зависит от краткосрочных потребностей в денежных потоках, долгосрочных финансовых целей и терпимости к рыночному риску.

Типы инвестиционных инструментов включают денежные инструменты, выпуски облигаций, инвестиции в акционерный капитал, паевые инвестиционные фонды и ETF, товары и драгоценные металлы, недвижимость и бизнес, а также производные финансовые инструменты. Чтобы понять, какой тип инструмента вам подходит больше, вы можете рассчитать инвестиции с банком Премьер БКС.

Инвестиции в кассовый инструмент

К денежным инструментам относятся сберегательные и текущие счета, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Эти надежные и ликвидные инвестиции приносят скромную прибыль. Они также обеспечивают финансовую гибкость, потому что вы можете использовать их для чрезвычайных ситуаций, расходов на проживание и покупки других активов по привлекательным ценам.

Выпуски облигаций компании и правительства

Компании и правительства выпускают облигации для привлечения капитала для оперативных и стратегических нужд. Инвесторы в облигации получают регулярные процентные платежи и возвращают основную сумму по погашению. Цены на облигации растут, когда процентные ставки падают, и падают, когда ставки растут. Государственные облигации безопаснее корпоративных облигаций. Казначейства США без риска, потому что правительство США поддерживает их.

Агентства, занимающиеся кредитным рейтингом, присваивают степень риска облигациям на основании нескольких факторов, в том числе финансовой устойчивости эмитента облигаций и способности выполнять свои долговые обязательства. Облигации с низким рейтингом должны платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать инвесторам принятие более высокого риска.

Акции и инвестиции в акционерный капитал

Компании выпускают акции для привлечения капитала на различные нужды. Акции торгуются на регулируемых биржах, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа, или на внебиржевых рынках. Инвестиционные портфели выигрывают от роста цен на акции, но страдают в периоды волатильности рынка. Вот почему так важна диверсификация в разных отраслях. Некоторые компании выплачивают дивиденды, которые распределяются между акционерами за счет прибыли после налогообложения. Основной риск инвестиций в акционерный капитал заключается в том, что ухудшение условий ведения бизнеса ведет к падению прибыли и котировок акций.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды предлагают диверсификацию при разумных затратах, потому что компании фонда могут распределять комиссионные и расходы по большой базе активов. Фонды инвестируют в акции, фонды облигаций инвестируют в облигации, а сбалансированные фонды инвестируют в набор акций и облигаций. В этих категориях есть дальнейшая специализация. Например, фонды технологических акций инвестируют только в технологические акции, в то время как международные фонды инвестируют в определенные регионы мира. Недостатком является то, что вы не можете контролировать инвестиционные решения, но должны оплачивать сборы и другие расходы независимо от результатов.

Биржевые фонды концептуально похожи на взаимные фонды, за исключением того, что они торгуются как биржевые акции и отслеживают рыночные индексы и субиндексы. ETF предлагают удобство и диверсификацию сектора при более низких затратах, чем обычные взаимные фонды.

Товары и драгоценные металлы

Вы можете инвестировать в золото, серебро и другие товары. Некоторые используют золото и другие драгоценные металлические активы для хеджирования от инфляции и в качестве хранилища стоимости в периоды экономической неопределенности. Цены на сырьевые товары нестабильны, и существует риск значительной потери капитала за короткий период. Индивидуальные инвесторы могут получить доступ к этому сектору с минимальными затратами через товарные взаимные фонды и биржевые фонды.

Другие инвестиции

Другие инвестиционные инструменты включают недвижимость и малый бизнес. Инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость могут предложить инвесторам привлекательные нормы прибыли, особенно в периоды экономического роста. Малые предприятия, такие как торговые точки франшизы или розничные магазины, могут быть выгодным вложением времени и денег. Вы также можете инвестировать в производные инструменты, такие как опционы и фьючерсы, чтобы спекулировать или хеджировать позиции в акциях и других активах.