Объем просроченных микрокредитов увеличивается. Перспективы МФО в 2016 году

kurs_2_2

Более половины микрозаймов, выданных населению в течение 2015 года, оказались просроченными. Такую статистику приводит рейтинговое агентство RAEX.

Кроме просрочки растет и сам объем кредитных портфелей МФО – за первые шесть месяцев года он возрос более чем на 10% .

Стратегия работы МФО и их кредитная политика предусматривают вероятность просрочки и невозврата. Как правило, средний объем просроченных долгов в МФО составляет от 30% до 50%. И это при том, что ставки по микрозаймам достигают 800% годовых.

Рост плохих долгов эксперты объясняют нежеланием микрофинансовых организаций передавать проблемные кредиты коллекторам — всего15% займов с просрочкой свыше трех месяцев продается коллекторским агентствам. Большую часть задолженности МФО предпочитают взыскивать самостоятельно.

Просрочка физических лиц по микрозаймам будет увеличиваться из-за повышения инфляции и снижения реальных доходов населения. Это повлечет за собой уменьшение прибыльности бизнеса МФО. Для большей части микрофинансовых организаций предельный уровень просрочки составляет 70%-75%.

Общий объем выдаваемых займов населению будет расти за счет тех клиентов, которым банки отказывают в кредитовании. Кроме этого, ситуация с отзывом лицензий региональных банков также оказывает влияние на рост объемов кредитного портфеля МФО.

Действующие банки, в том числе и крупные, сокращают объемы розничного кредитования. Эта политика в основном затронет заемщиков небольших потребительских кредитов, в сумме до 25000 рублей. Эти клиенты имеют невысокие доходы, и часто пользуются кредитами. По статистике, у большей части экономически активных граждан с доходами от 20 до 30 тысяч рублей имеются кредиты на сумму от 150 000 до 200 000 рублей.

Такая ситуация ведет к повышению ставок в МФО, что в свою очередь увеличит долги заемщиков. Резкое увеличение спроса населения на микрозаймы  тоже влияет на рост ставок. Средний процент по займам физическим лицам  в сентябре 2015 года составлял 550-600% годовых. В следующем году тенденция продолжится. Снижение ставок может быть результатом роста источников фондирования и привлечения в МФО дополнительного капитала для кредитования. Но такой сценарий маловероятен.

Не все МФО смогут продолжить работу в новых условиях. Экономический кризис выявил сильных и слабых игроков на этом рынке. В ближайшее время список МФО покинут организации с небольшими фондами, останутся только сильные структуры с капиталом, позволяющим развивать бизнес.