Начать свое дело и развивать его без кредитных средств под силу очень немногим. Но получить займ в банке малому бизнесу очень сложно. Банки считают этот сектор высокорискованным, из-за небольших оборотов и непрозрачной отчетности.
Поэтому требования банкиров к предоставлению документов для кредитования ИП сегодня аналогичны пакетам для крупных предприятий. Кроме объемного перечня обязательных отчетов за пару лет работы, необходимо предоставить бизнес план, с расчетами окупаемости проекта. Банки могут отказать еще на начальной стадии рассмотрения документов, увидев убыток в прошлом периоде или невысокую рентабельность бизнеса. Кроме этого, очень зачастую выставляется требование залога, даже на небольшие суммы в размере 500-600 тысяч рублей.
Из-за огромного объема документов, длительной процедуры рассмотрения заявки и большой вероятности отказа в кредите, многие предприниматели даже не пытаются получить банковские ссуды. А именно сейчас у малого бизнеса потребности в инвестициях очень высоки.
Альтернативной банковским кредитам и частным ссудам могут стать займы в финансовых компаниях. Здесь большая вероятность получить ссуду быстро и с минимальными усилиями, предоставив только необходимые документы. Если сумма займа превышает 100 000 рублей, то в МФО могут попросить поручительство. Как правило, поручителями выступают учредители малого предприятия. К недостаткам микрозаймов для бизнеса можно отнести небольшие суммы и короткие сроки кредитования. Но в случаях быстрого товарного оборота, именно небольшие суммы могут быть актуальны предпринимателям.
Поэтому, сейчас наблюдается повышенный спрос на микрокредиты для предпринимательской деятельности. Особенно часты обращения за кредитами предпринимателей из сферы торговли и услуг. Из тех, кто уже неоднократно прибегал к микрозаймам, большинство смогли успешно реализовать ссуды на развитие деятельности, получив конкурентные преимущества.
Основные преимущества микрозаймов для бизнеса очевидны:
- Высокий процент одобрения кредитов;
- Персональный расчет займа, индивидуальные условия каждому клиенту;
- Небольшой пакет документов;
- Варианты обеспечения – от залога до поручительства;
- Подтверждение доходов на основании любых сведений, не обязательно из официальных документов;
- Выбор способов получения займа: наличными, на счет, на карту и пр.
Микрофинансовые организации кредитуют ИП по упрощенной схеме. Не требуется представление бизнес-плана и копий всех отчетов за последний год деятельности. Обычно, в перечень входят:
- паспорт заемщика;
- копии учредительных документов;
- отчет (декларация) о доходах;
- копии договоров на аренду помещения или договоров поставки.
При заявке на сумму от 300 000 рублей, может потребоваться обеспечение. Залогом может стать копия ПТС, документы на право владения земельным участком и прочая собственность заемщика.
Предпринимателям, принявшим решение о привлечение микрозайма для бизнеса, рекомендуется выбрать надежного партнера – МФО. Долгосрочное сотрудничество с одним кредитором принесет выгоды в виде скидок на последующие займы, бонусов и преференций.