Комиссионные учитываются при получении кредита?

Один из самых распространенных вопросов, которые я слышу от потенциальных покупателей жилья, звучит примерно так: «В прошлом году я заработал 40 000 долларов, из которых 20 000 долларов были комиссионным / бонусным доходом. 

Могу ли я использовать этот комиссионный доход для получения кредита на жилье? Тоже самое относится и к займам под залог авто, и вообще к любым кредитам и займам.

Для многих людей, работающих на торговых должностях, комиссионный доход — это факт жизни. Если вы преуспели в своей работе, вы можете зарабатывать на жизнь за счет комиссионных, но правила кредитования иногда затрудняют использование этого дохода в случае, если вы хотите получить ипотечный кредит.

Люди, которые не получают комиссию, но получают регулярные бонусы, попадают в одну категорию. Регулярные бонусы обрабатываются так же, как и комиссия в целях проверки дохода.

Итак, вопрос: «Могу ли я использовать свой комиссионный доход, чтобы претендовать на ипотечный кредит?»

Ответ:  Это зависит от кредитной программы. 

Давайте рассмотрим несколько наиболее распространенных типов кредитных программ и их требования.

Требования FHA Loans для использования комиссионного дохода

  • Заемщик должен получить по крайней мере один комиссионный чек от своего текущего работодателя
  • Заемщик должен иметь постоянный комиссионный доход не менее 12 месяцев, то есть не должно быть больше рабочих мест, чем 30 дней. Если заемщик сменил работу в течение последних 12 месяцев, новая работа должна быть в той же сфере, что и предыдущая работа заемщика.
  • Копии налоговых деклараций за предыдущие два года
  • Копия последнего платежного поручения заемщика

Требования к кредиту VA для использования комиссионного дохода

  • Заемщик должен получить по крайней мере один комиссионный чек от своего текущего работодателя
  • Заемщик должен иметь постоянный комиссионный доход не менее 2 лет , что означает отсутствие вакансий более 30 дней. Если заемщик сменил работу в течение последних 24 месяцев, новая работа должна быть в том же направлении, что и заемщик в настоящее время.
  • Копии налоговых деклараций за предыдущие два года
  • Копия последнего платежного поручения заемщика

Требования к обычным кредитам для использования комиссионных доходов

  • Заемщик должен получить по крайней мере один комиссионный чек от своего текущего работодателя
  • Заемщик должен иметь постоянный комиссионный доход не менее 12 месяцев, то есть не должно быть больше рабочих мест, чем 30 дней. Если заемщик сменил работу в течение последних 12 месяцев, новая работа должна быть в той же сфере, что и предыдущая работа заемщика.
  • Копии налоговых деклараций за предыдущие два года, если ваш комиссионный доход составляет 25% или более от вашего общего дохода
  • Копия последнего платежного поручения заемщика

Имейте в виду :

  • Любое документально подтвержденное уменьшение комиссионного дохода с одного года на следующий потребует хорошего объяснения от работодателя, объясняющего временный характер изменений, влияющих на доход.
  • Неоплаченные коммерческие расходы должны быть вычтены из валового дохода

В заключение, хорошая новость — «ДА», вы можете использовать комиссионный доход, чтобы претендовать на ипотечный кредит.

Требования несколько более жесткие, чем для некоммерческого дохода, но это в интересах всех. Они устанавливают постоянство доходов и обеспечивают достаточное количество поступающих на регулярной основе счетов, чтобы оплачивать счета и держать свет включенным.