Как работают онлайн кредиты под залог наличными

Оформление кредита может быть трудным, когда вы только начинаете или оправляетесь от финансовых трудностей. Но кредит онлайн под залог наличными может помочь вам получить кредит, который поможет вам улучшить вашу финансовую ситуацию. В то же время вы сохраняете наличные деньги на счете, который сможете использовать позже. Концепция может показаться необычной, потому что вы берете взаймы под свои сбережения в банке, но эти кредиты могут быть беспроигрышными для всех.

 

Ссуда ​​будет стоить в процентах больше, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов на сбережениях, но при небольших суммах выгода в течение жизни может перевесить затраты.

Что такое кредит под залог наличными?

«Кредит под залог наличными — это кредит, на который вы можете претендовать путем внесения средств вашему кредитору. Поскольку кредитор уже имеет гарантию, он готов одобрить вас для получения кредита. Если вы прекратите производить платежи по кредиту, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашей задолженности.» — рассказывают https://kred-kard.ru.

Чтобы использовать этот тип кредита, вы берете кредит в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете или депозите . Вы можете запросить кредиты под залог в банке, которым вы пользуетесь в настоящее время, или открыть новый счет.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает минимальный риск, одобряя ваш кредит — ваш лимит расходов не должен превышать сумму денег на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои сбережения наличными в качестве обеспечения , что означает, что они могут завладеть денежными средствами, если вы не вернете кредит в соответствии с соглашением.

Если вы не можете претендовать на другие типы кредитов, такие как необеспеченные кредиты или кредитные карты, ссуды под залог наличными могут обеспечить способ улучшить ваш кредит.

Как работает это финансирование

Используйте для чего-либо: Вы можете использовать кредиты под залог наличными для любых законных целей. Вы можете направить деньги на то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на благоустройство дома. Ссуда ​​может поступить в виде единовременного депозита на ваш текущий счет, или вы можете получить кредитную линию с кредитной картой, обеспеченной денежными средствами.

Конкурентоспособные ставки. Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы для гарантии кредита. Тем не менее, вы получаете выгоду от более низкой процентной ставки по ссуде под залог наличными, чем то, что вы платите за большинство других ссуд.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы должны получить лучшую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или  личным необеспеченным кредитам . Поскольку вы обеспечили заем своими сбережениями, кредитор рискует меньше, что снижает стоимость для вас.

Фиксированные ставки. Кредиты под залог наличными, которые вы берете единовременно, обычно имеют фиксированные процентные ставки, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. У вас нет тех же рисков, которые связаны  с переменной ставкой , таких как неожиданное увеличение платежей. Если вы можете получить низкую ставку, то эта фиксированная ставка в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки будут расти по другим альтернативным кредитам. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка будет переменной.

Сумма кредита: некоторые банки позволяют брать всю сумму депозита и залога в качестве обеспечения. Другие ограничивают  соотношение займа к стоимости до 90 процентов или менее. Например, на каждые 100 долларов в вашем аккаунте кредитор может позволить вам занять 90 долларов.

Если вашей основной целью является получение кредита, вам не нужен огромный кредит. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно стоит начинать с кредитов меньшего размера. Некоторые банки предлагают кредиты под залог до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткосрочные условия. Большинство кредитов под залог денежных средств имеют относительно короткие сроки погашения , например, десять лет или менее. Эти кредиты могут помочь вам в трудные времена, улучшая свои кредитные оценки. Если вы ищете 30-летнюю ипотеку, однако, использование кредита под залог наличными, вероятно, не имеет смысла.

Платежи в рассрочку: Чтобы погасить единовременные займы, вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение срока вашего займа. Часть каждого платежа уменьшает ваш остаток по кредиту, а остальная часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации . Запустите номера для себя и  распланируйте свой кредит . Некоторые кредиторы предлагают дополнительные опции, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии .

Относительно маленький: вам не нужно идти на большие, чтобы воспользоваться этими кредитами. Если вы только начинаете строить или восстанавливать кредит, попросите занять несколько сотен долларов. Меньший кредит менее обременителен для ваших финансов. Вы блокируете столько денег, сколько вам нужно, и вы можете со временем платить более низкие процентные расходы.

Почему бы просто не использовать свои собственные деньги?

Вы можете задаться вопросом, почему вы должны беспокоиться о кредите, когда у вас уже есть наличные деньги. В некоторых случаях имеет смысл просто тратить деньги, поскольку вы избегаете выплаты процентов, сохраняете уровень задолженности на более низком уровне и не наносите ущерба своему кредиту, если прекратите производить платежи.

Тем не менее, вы можете воспользоваться этими кредитами несколькими способами:

Кредит на создание: если у вас плохой кредит или вы никогда не брали взаймы в прошлом (известный как «тонкий» кредит), эти кредиты могут стать ступенькой к более высоким  кредитным рейтингам . Каждый раз, когда вы успешно расплачиваетесь ссудой, ваш кредит улучшается, пока ваш кредитор сообщает о ссуде  агентствам по кредитной отчетности .

Компенсация процентных расходов: если вы решите платить проценты за восстановление своего кредита с помощью займа, полезно компенсировать некоторые из этих расходов, зарабатывая проценты на своих сбережениях. Однако имеет смысл брать взаймы и платить проценты, только если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете наличные в качестве обеспечения, деньги блокируются до тех пор, пока вы не погасите кредит и не закроете свой кредитный счет. Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения кредита, но в то же время ваши деньги продолжают  приносить проценты , хотя и меньше, чем вы платите по кредиту.

Сохраняйте сбережения нетронутыми: есть и поведенческая выгода. Если у вас возникают трудности с накоплением денег, возможно, не стоит тратить деньги на чрезвычайные ситуации, потому что вам потребуется дисциплина для восстановления и вам придется начинать с нуля.

Заимствование средств из ваших сбережений обеспечивает структуру, которая побуждает вас делать необходимые платежи и не рекомендует использовать кредитные карты для оплаты чрезвычайных ситуаций. После того, как вы погасите кредит, у вас останется сумма наличных денег для будущих нужд.

Лучшее кредитование в будущем. В конечном счете, разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях, и тем, что вы платите по кредиту, должна купить вам лучший кредит и потенциальные психологические выгоды. Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, на покупку дома или автомобиля.

С улучшенными кредитами и наличными, доступными  для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным кредитам. Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению стоимости заимствований на весь срок.

Использование кредита для создания кредита

Если вашей основной целью является восстановление кредита, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

  • Выберите кредитора, который сообщает о платежах в кредитные бюро. В противном случае ваши кредитные оценки не изменятся.
  • Убедитесь, что платежи действительно сообщаются,  периодически проверяя ваш кредит.
  • Всегда платите вовремя, так как несвоевременные платежи повредят вашему кредиту, оставив вам больше «ремонтных» работ, которые нужно будет выполнить позже.