Из чего складывается кредитная оценка (рейтинг)

Кредитная оценка — это число от 300 до 850, которое кредиторы используют для прогнозирования вашей кредитоспособности. Он использует информацию в ваших кредитных отчетах, чтобы классифицировать вас в категорию заемщиков и прогнозирует вашу вероятность погашения любого долга, который вы принимаете. Высокий балл хорош, в то время как низкий балл плохой.

Общим мифом является то, что у вас есть только один кредитный балл. Фактически, у вас есть несколько баллов, поскольку есть три основных агентства по предоставлению кредита и они имеют несколько разные модели оценки продуктов, которые они предоставляют разным типам кредиторов. Кстати, если вам нужен займ на длительный срок , советуем перейти по ссылке.

Кредитная оценка разрабатывается с использованием информации из отчетов потребительского кредита о кредите, который у вас есть, о том, сколько долгов вы носите, и истории платежей по векселям. В то время как каждая модель рассматривает разные факторы несколько иначе, но все же у них есть некоторые схожести, о которых мы и расскажем.

История платежей (35%): самым критическим фактором, влияющим на любой кредитный рейтинг, является ваша история внесения своевременных платежей кредиторам и другим лицам, которые отчитываются перед бюро кредитных историй. Это включает в себя компании кредитных карт, ипотечных кредиторов и поставщиков студенческих кредитов. Большинство коммунальных служб не отправляют вашу информацию о платежах в агентства по предоставлению отчетности, если вы не отстаете от того, что ваши счета переданы в сборщики долгов. История своевременных платежей не означает, что вы должны ежемесячно погашать весь остаток кредитной карты. Уплата минимального взноса снижается, как оплата времени.

Советуем также посмотреть: займы, первый займ без процентов.

У вас есть немного свободы с платежами, так как многие кредиторы не сообщают о них как просроченные, пока они не опаздывают на 30 дней. Однако влияние внесения просроченной оплаты на ваш счет огромно, поэтому лучше соблюдать ваши обязательства с оплатой в срок.

Если вы стали настолько правонарушителем в своих платежах, что кредитор был вынужден вернуть один из ваших предыдущих автомобилей, он появится в этом разделе и окажет серьезное негативное влияние на ваш счет.

Кредитная способность (30%): в этом коэффициенте играют три взаимосвязанных компонента. В моделях оценки учитывается сумма кредита, которая была предоставлена вам (ваши кредитные лимиты и сальдо по кредитам), размер кредита, который вы разрешаете использовать, и процент вашего доступного кредита, который вы используете. В большинстве случаев сумма задолженности по кредитным картам — это баланс вашего ежемесячного отчета.

Этот процент называется вашим использованием кредита, и он считается лучшим, если вы держите его на уровне 30 процентов или меньше. В целом, более низкое число лучше, но использование кредита с нулевым процентом не будет показывать кредиторам, что у вас есть опыт управления долгом.

Продолжительность кредита (15%): ваш кредитный отчет отражает не только то, сколько у вас кредитов, но и сколько вам им доверено. Чем дольше вы ответственно управляете кредитом, тем лучше будет ваш счет. Если большая часть вашего кредитного кредита находится на кредитных карточках, которые вы недавно открыли, ваш кредитный рейтинг искупается. Когда вы покупаете автомобиль, дом или открываете новую учетную запись, вы потеряете по крайней мере несколько очков на своем счету, но она восстановится, поскольку у вас будет более длинный и продолжительный опыт управления долгом.

Новые кредитные запросы (10%): указание на то, что вы собираетесь взять больше долгов, повлияет на ваш счет. То, как агентства по предоставлению кредитных отчетов определяют, что вы собираетесь брать больше денег, — это отслеживание количества запросов о вашем кредите, которые они получают от потенциальных кредиторов.