Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса

Условия кредитования малого бизнеса и крупных предприятий значительно отличаются. Основное отличие заключается в очень четко прописанных всех пунктах возможного оформления кредитования для предприятий малого бизнеса. При возникновении любых несоответствий, финансовые организации либо отказывают в финансировании, либо передают в более высокие инстанции своей компании, но в этом случае рассчитывать на положительный результат также особо не стоит.

Основным требованием является наличие собственного капитала, соответствующего сумме займа, при этом могут учитываться и личные кредиты владельцев компании. Обязательным условием предоставления кредита малому бизнесу будет и поручительство всех аффилированных фирм, даже если они фиктивные. Важно, чтобы учредители были прописаны в месте обращения в финансовую организацию.

При оформлении кредитования расчет суммы ежемесячного платежа производится с учетом среднемесячной выручки (проплата кредитного займа не должна превышать 30%). Обязательным является предоставление залога, чаще всего в форме недвижимости. При этом существенным критерием будет не только ее площадь и оценочная стоимость, но и местоположение. Ограничение в этом случае варьируется в пределах 200 метров от расположения отделения банка.

Бывают ли отказы при кредитовании малого бизнеса

Решение об отказе может быть принято единолично риск-менеджером, без дальнейшего рассмотрения в главном офисе и голосования. При оформлении кредита для малого бизнеса, представителем банка в обязательном порядке учитывается кредитная история учредителя. При существующем даже единичном отрицательном случае скорей всего последует отказ финансирования. При аналогичной ситуации, к примеру, с владельцем крупной компании, более вероятен вариант предоставления объяснений конкретного случая, заинтересовавшего нынешнюю кредитную организацию.

Также более жесткие условия проявляются и в отношении кредитной ставки — для малого бизнеса она колеблется между 15 и 19 процентами. В случае кредитования крупных предприятий максимальным показателем будет 16%. Кроме всего вышеперечисленного, сложность получения кредита для малого бизнеса заключается еще и в отсутствии у предпринимателей надлежащей документации, требуемой банком. Долгосрочное кредитование могут предоставить только крупные финансовые организации, а их критерии кредитоспособности в основном не соответствуют характеристике предприятий малого бизнеса.