Выгодные, льготные банковские кредиты малому бизнесу, помощь

Кредиты малому бизнесу

Кредиты малому бизнесу

Государство, международные фонды, общественные организации, банки и финансовые союзы предлагают помощь малому бизнесу: кредиты, консультации, льготы. Но на деле часто оказывается, что для того, чтоб воспользоваться этими преимуществами, нужно выполнить ряд условий, которые для неопытного человека кажутся просто недоступными.

Тут могут на помощь прийти специалисты профессионального кредитного агентства, которые занимаются этим постоянно, и четко могут сказать, кто действительно может оказать реальную помощь малому бизнесу (кредиты на открытие своего дела, лизинговые программы, кредитные линии и другие финансовые программы), а кто создает на этой достаточно популярной сейчас теме собственное имя, а на практике такая помощь может оказаться очередной ловушкой для новичка.

Регулярный анализ предложений, сравнение требований к заемщику и условий предоставления финансирования, выделение наиболее подходящих предложений под конкретный вид бизнеса – это все работа кредитного брокера, который за умеренную плату работает именно на заемщика и защищает его интересы, а не банка, который зачастую хочет продать свой продукт на максимально выгодных для него самого условиях.

Кредитное агенство

Сама схема работы кредитного агентства построена так, что только после получения кредита удовлетворенный клиент оплачивает его услуги. Есть масса примеров, когда заемщик, отчаявшись получить помощь непосредственно у банков, обращался к профессиональным посредникам, и проблема решалась быстро и на приемлемых условиях. Но умный предприниматель должен понимать, что одним махом решить все проблемы вряд ли удастся.

Никакие финансовые вливания, которые нужно вовремя возвращать, не заменят необходимость получения системных знаний, планомерной работы и изучения опыта успешных людей. Написанный вместо предпринимателя бизнес-план не поможет ему успешно вести свое дело. А вот поддержка в сложный момент, когда срочно нужны оборотные средства, финансы на закупку оборудования или расходных материалов – это то, что реально может удержать на плаву начинающего бизнесмена и дать ему стимул для дальнейшего развития.

Выгодные кредиты малому бизнесу

Выгодные кредиты малому бизнесу предоставляются в первую очередь тем, кто уже определился со своей стратегией, получил определенный опыт и четко видит перспективу.

Выгода может заключаться не только в минимальных процентных ставках.

Нужно иметь определенный навык работы с различными вариантами банковских продуктов, чтобы понять истинные преимущества и недостатки каждого из них. Тем более, что банки сейчас только развивают этот сегмент кредитования, для них традиционно интереснее было работать с крупными предприятиями, корпоративными клиентами и оказывать услуги в сфере розничного обслуживания. Поэтому для них важно, чтоб доверие, которое вызывает представитель малого бизнеса, заинтересованный в займе, было максимальным. Поэтому требования к заемщику предъявляются серьезные.

Открытость, искренность, готовность предоставить максимум документов, четкость видения развития бизнеса и перспективы возврата кредита в оговоренные сроки, опыт в предпринимательстве, надежные поручители и наличие активов сделают выгодные кредиты малому бизнесу не мечтой, а реальностью. Для банков становится закономерностью, что клиенты из малого бизнеса более мобильные, они проявляют экономическую гибкость, быстро справляются с изменениями во внешнем влиянии, быстро могут перестроиться.

Поэтому финансовые учреждения готовы разрабатывать для них новые программы, все более интересные. Только для получения особых условий часто бывает важно, чтобы клиент к ним пришел по рекомендации, которую и может составить профессиональное кредитное агентство, предварительно изучив состояние бизнеса клиента, его перспективность, оценив готовность предпринимателя к развитию и совершенствованию начатого дела.

С другой стороны, сами предприниматели часто опасаются идти в банк, они пытаются обходиться собственными средствами, прибегают к альтернативным источникам привлечения средств, обращаются к частному капиталу, хотя на деле потом оказывается, что интересные на первый взгляд условия оказываются хуже банковских в несколько раз.

Профессиональное кредитное агентство помогает разрушить стереотипы о том, что взять кредит – это трудно, сложно, дорого и, вообще, невозможно.

Нужно только грамотно разобраться в условиях и требованиях, оценить свои силы и не бояться взять обязательства, если видишь перед собой четкую перспективу.

Льготные кредиты малому бизнесу

Учитывая специфику рынка и менталитет предпринимателей, льготные кредиты малому бизнесу становятся одним из самых востребованных продуктов. Это микрозаймы, которые выдаются специализированными центрами по упрощенной схеме. Суммы таких кредитов относительно невелики, что снижает напряженность у бизнесмена, повышает его уверенность в своевременном возврате и позволяет решить текущие задачи.

Возвращаться они могут или аннуитетными платежами (когда ежемесячный платеж имеет фиксированный размер, что позволяет планировать свои расходы с точностью до рубля), или по индивидуальному графику. Может быть рассмотрена возможность отсрочки начала возврата кредита, то есть начало возврата долга может быть через несколько месяцев после получения средств, чтоб дать возможность бизнесу укрепиться.

Налоговая задолжность и кредит

Срок существования предприятия, наличие других займов, возраст предпринимателя, доходность бизнеса на момент получения кредита обязательно принимается во внимание при принятии решения о выдаче кредита, но при профессионально подготовленном пакете документов эти вопросы успешно решаются в индивидуальном порядке.

Учитывая заинтересованность государства в развитии малого предпринимательства и разработку определенных программ по его поддержке, банки идут навстречу, и стараются относиться более лояльно к проблемам, с которыми приходится сталкиваться. Например, очень сложно оценить структуру доходов предприятия, которое находится на едином налоге и фактически единственным отчетным документом которого является его налоговая декларация.

Сложно оценить перспективу взаимоотношений предпринимателя с местными государственными органами и между собой. Именно поэтому банки и предпочитают классические долгосрочные кредиты, а не быстрые и льготные. Но жизненные ситуации бывают разные, поэтому с помощью кредитного агентства можно выбрать вариант оптимальный, и не обязательно в банке.

Банковские кредиты малому бизнесу

Хотя с уверенность можно сказать, что именно банковские кредиты малому бизнесу имеют наибольшую привлекательность для заемщиков. Финансовые организации и частные лица, занимающиеся кредитованием, хотя и предлагают более простую схему получения денег, но условиях их часто не прозрачны и не до конца понятны заемщику.

Здесь помощь профессионального кредитного брокера – это уже не просто услуга, позволяющая сделать получение кредита комфортным и гарантированным, это сервис, нацеленный на полное информирование клиента обо всех подводных камнях и особенностях того или иного предложения.

В данной ситуации банковские кредиты малому бизнесу становятся более предпочтительными.

Ведь именно с банками сотрудничает государство, предусматривая в бюджете частичное возмещение расходов на кредитование малого бизнеса. Банковские структуры, опираясь на международный опыт, видят долгосрочную выгоду такого сотрудничества, поэтому на данном этапе, когда оно еще только набирает обороты, готовы более гибко подходить к решению вопросов, чем частный кредитор, который заинтересован в результате здесь и сейчас. Риски кредитования малого бизнеса, конечно, существуют. Если бы проблемы невозвратов кредитов не было бы вообще, то можно было бы предположить, что условия, на которых они выдаются, слишком жесткие и не оставляющие возможностей для расширения размера сегмента. Но сейчас именно банки подходят к невозвратов наиболее ответственно. Как правило, открытый конфликт проблему не решает, поэтому здесь и разрабатываются индивидуальные стратегии, системы реструктуризации долгов и прочие схемы выхода из положения с получением взаимного интереса.