Виды кредитов в Российских банках

Виды кредитов в Российских банках

Виды кредитов в Российских банках

Большинство российских граждан предпочитают приобретать товары в кредит, а не копить деньги на их приобретение. К тому же, оформление кредита в наше время не слишком сложная процедура, хотя все будет зависеть от того какой именно кредит планируется, в какой валюте и на какие сроки. Следует учесть, что физическим лицам кредитные средства переводятся на счет или выдаются наличными в кассе, а юридическим –  переводятся на счета, валютные средства для всех заемщиков переводятся на счета и физическим лицам придется заказывать их выдачу через кассу банка.

Оформление кредита занимает от несколько минут (потребительский кредит), до пяти дней для долгосрочного кредита, а в случае кредитования большого и среднего бизнеса на затратные проекты этот термин может быть значительно дольше. Каждый банк разработал свои внутренние требования к получателям кредита, поэтому в каждом банке возможен свой набор необходимых документов.

Целевые кредиты

Выгоднее всего брать целевые кредиты, на них, обычно, можно получить некоторые скидки, в том числе и по процентной ставке, да и в большинстве банков существуют льготные программы: для студентов, для молодых семей и т.д. Льготные программы позволяют сэкономить время при сборе необходимых документов (их нужно меньше) или получить меньшую процентную ставку, возможны и другие послабления. Для фирм, которые обслуживаются в этом банке, возможны специальные условия кредитования, но, как правило, это относится к малому бизнесу.

Долгосрочные кредиты

Долгосрочные кредиты на приобретение недвижимости, автотранспорта и учебы выдаются при наличии большего пакета документов и требуют первого взноса в сумме 15-25% от суммы кредита, причем суммарный семейный доход заемщика должен на 55-70% превышать сумму ежемесячного платежа по займу.

Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты выгоднее брать в государственных банках, они выдают такие кредиты под 8% в валюте и 10% в рублях сроком на 25-30 лет, а первый взнос в них 15-20%. Узнать об условиях оформления ипотеки можно на сайтах банков и выбрать для себя более выгодные.

Автокредиты

Оформить автокредит можно как в автосалоне, так и в отделении банка, но в автосалоне это будет быстрее и с минимальным набором документов, причем можно будет выбрать кредитование в разных банках, только при этом процентная ставка будет на 2-4% больше, а в банке придется потратить больше времени на оформление автокредита.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты обычно оформляются в торговых точках у представителей банков и занимают пару минут, при этом необходим лишь паспорт. При оформлении кредита в банке могут понадобится: паспорт с пропиской, иногда нужна справка о регистрации, если Вы проживаете не по месту прописки; справка о присвоении ИНН; справка о доходах (форма 2НДФЛ); копия трудовой книжки или выписка из нее за последние 5 (иногда 1,5) лет с «мокрой» печатью и подписью; заграничный паспорт, пенсионное свидетельство, права водителя (некоторым банкам нужно два документа, свидетельствующие о личности заемщика); свидельство права собственности на жилье или автомобиль.

Экспресс кредиты

Очень популярны, так называемые, экспрес-кредиты, то есть кредиты, которые выдаются наличными на нужды заемщика, но для них существует ряд ограничений: получить его могут мужчины до 60 лет и женщины до 55; максимальная сумма кредита – 750000 рублей, зато такие кредиты оформляются в течение часа. Но, если нужны небольшие суммы периодически, то лучше оформить кредитную карточку, это можно сделать не только в любом отделении банка, но и через интернет, а потом лишь получить ее в банке, при наличии паспорта. У большинства российских банков есть кредитки с льготным периодом, в который не начисляется процентная ставка за использование кредитных средств, обычно это 55 дней.

Кредиты для малого бизнеса

Малому бизнесу выгоднее оформление кредита в не банковских организациях, а вот большому и среднему бизнесу там кредит не выдадут, так как есть ограничения по сумме кредитования. Для получения кредита юридическим лицам придется предоставить документацию о регистрации фирмы, разрешения на разные виды деятельности и требуется залог (может быть имущество фирмы или владельца), все кроме ценных бумаг. Могут потребоваться и поручители, а анкета включает в себя вопросы о партнерах и поставщиках, а также о местах сбыта продукции. Банк может учитывать и стаж работы фирмы и репутацию ее владельца.

В банке придется заполнить анкету, где следует указать все источники своих доходов – это увеличит возможность позитивного решения по займу, при наличии поручителей им придется тоже заполнить анкету и предоставить некоторые документы. К поручителям есть тоже требования, которые в каждом банке свои, в некоторых, например, братья и сестры не могут быть поручителями.

После одобрения банком заявки на кредит, нужно будет подписать кредитный договор и можно получать деньги в кассе.

С прошлого года стало возможным и оформление кредита в российских банках трудовыми мигрантами. Пока это возможно лишь для тех, кто использует систему денежных переводов «Юнистрим», и процентная ставка по такому кредиту составит 30%. На сегодняшний день, в каждом населенном пункте есть хотя бы одно банковское отделение, так что оформить кредит не составит большого труда для любого  желающего его получить.